基础银行知识

一、银行定义与功能

定义

银行是依法设立的金融机构，以吸收存款、发放贷款、办理结算等为核心业务，承担信用中介、支付中介、资金聚散等功能。

核心功能

信用中介：

将社会闲散资金转化为长期投资，促进资金流动；

支付中介：处理票据贴现、转账结算等，降低交易成本；

资金聚散：通过存款吸收和贷款投放，调节货币供应量。

二、基础业务类型

存款业务

个人存款：

活期、定期、通知存款等，利率各异；

企业存款：活期、协定存款等，用于企业日常运营。

贷款业务

个人贷款：

住房贷款、消费贷款、信用卡分期等；

企业贷款：流动资金贷款、项目贷款、进出口押汇等。

中间业务

支付结算：

代发工资、跨境汇款、票据贴现等；

代理服务：代收代付、保管箱、信用卡代理等；

理财业务：基金、保险、贵金属等金融产品。

三、关键运营机制

利率与利息

利率是资金价格，影响借贷成本；银行通过存贷利差盈利；

利率政策由央行调控，影响经济活动。

风险管理

信用风险：通过贷前调查、担保措施防范违约；

流动性风险：保持备付金、资产负债匹配；

操作风险：完善内控体系、合规管理。

监管与合规

中国银保监会负责银行监管，确保合规经营；

国际监管机构（如巴塞尔协议）规范全球银行标准。

四、其他基础概念

存款保险：

保障存款人权益，通常由政府或央行管理；

货币发行：中央银行通过印刷货币或电子货币调节流通；

支付系统：包括清算所、支付网关等基础设施。

以上内容覆盖银行基础知识的要点，实际应用中需结合具体业务场景分析。